När någon dör innebär det inte bara sorg och saknad för dig som anhörig, utan ofta också en förändrad ekonomisk situation. En inkomst försvinner, men de flesta utgifter finns kvar. Här får du vägledning för både efterlevande och framtidsplanering – vilka försäkringar som kan ge ekonomiskt stöd, både direkt och på längre sikt.
Det finns flera olika försäkringar som kan ge ekonomiskt stöd när en närstående går bort. Det kan handla om engångsbelopp, löpande pensioner eller ersättning för begravningskostnader. Vilken försäkring som blir aktuell beror bland annat på den avlidnes anställning, familjesituation och om det fanns privata försäkringar.
Att få en överblick över vilka försäkringar som kan gälla är bara en av många praktiska saker som behöver hanteras efter ett dödsfall. I vår checklista vid dödsfall har vi samlat de viktigaste stegen för att hjälpa dig navigera i en svår tid.
Efterlevandepension är ett ekonomiskt stöd från Pensionsmyndigheten till efterlevande. Det räknas inte som en traditionell försäkring, men fungerar som ett viktigt grundskydd för många. Det är ett samlingsnamn för flera ersättningar: omställningspension, änkepension och barnpension.
Pensionsmyndigheten får automatiskt information från Skatteverket när någon dör, och utreder då om någon av de efterlevande har rätt till ersättning. I många fall behöver man inte själv ansöka – beslut kommer med posten.
Läs mer om efterlevnadspensionen och dess olika delar på pensionsmyndigheten.se.
Omställningspension är den vanligaste formen av efterlevandepension och gäller för vuxna som förlorat sin partner. Ersättningen ska mildra det inkomstbortfall som uppstår när en partner dör. Omställningspensionen betalas ut under ett år, eller upp till två år om den efterlevande har barn under 18 år boende hemma.
För att få ersättning krävs att:
Änkepension betalas ut till vissa kvinnor som var gifta före 1990 och uppfyller särskilda villkor. Det är en äldre form av efterlevandepension som inte längre gäller vid nya äktenskap. Har man gift sig efter den 31 december 1989 har man i regel inte rätt till änkepension.
För att få ersättning krävs också att kvinnan inte har gift om sig efter makens död. Änkepensionen kan kombineras med omställningspension, men beloppen justeras utifrån annan inkomst.
Barnpension är en form av efterlevandepension som betalas ut till barn och unga upp till 20 år vars förälder har avlidit. Ersättningen ska hjälpa till att täcka en del av den förlorade försörjningen.
Barnpensionens storlek beror på den avlidnes livsinkomst och antal barn som ska dela på beloppet. För barn som får låg eller ingen barnpension kan även efterlevandestöd bli aktuellt som ett extra ekonomiskt skydd.
Tjänstegrupplivförsäkring, förkortat TGL, är en vanlig försäkring som arbetsgivare tecknar för sina anställda. Den gäller om den avlidna haft en anställning omfattad av kollektivavtal och arbetat minst 8 timmar i veckan. Försäkringsskyddet gäller fram till 70 års ålder eller pension.
Som efterlevande kan du ha rätt till ersättning från TGL. Utbetalning sker enligt en fastställd ordning: i första hand till make, maka eller registrerad partner, därefter till barn eller barnbarn och i tredje hand till föräldrar. För att ersättningen ska gå till en sambo krävs ett särskilt förmånstagarförordnande.
Ersättningen från TGL består av två delar:
Försäkringen kan också innehålla en makeförsäkring, vilket innebär att du kan få ersättning om din partner dör och saknade egen livförsäkring.
Om du är osäker på om din närstående omfattades av TGL kan du börja med att kontakta den senaste arbetsgivaren eller det fackförbund personen tillhörde. Du kan också vända dig till de försäkringsbolag som hanterar TGL, till exempel AFA Försäkring för privatanställda eller KPA Liv för kommun- och regionanställda. De kan hjälpa dig att kontrollera om en försäkring fanns och hur du går vidare med ett eventuellt ersättningsanspråk.
En livförsäkring är en privat försäkring som betalas ut som ett skattefritt engångsbelopp när en person avlider. Om den avlidna hade tecknat en sådan försäkring får du som förmånstagare ersättningen direkt från försäkringsbolaget – alltså inte via dödsboet.
Syftet med livförsäkringen är att skapa ekonomisk trygghet för efterlevande. Pengarna kan till exempel hjälpa till att täcka bolån, begravningskostnader eller andra viktiga utgifter under en svår tid.
Hur mycket som betalas ut beror på det belopp den avlidna valt vid teckningstillfället. Förmånstagare är den eller de som angivits i försäkringsavtalet – ofta make, maka, sambo, barn eller annan närstående. Om ingen särskild förmånstagare angivits gäller försäkringsbolagets standardordning.
I vissa fall kan försäkringsbolaget behöva en dödsfallsanmälan eller andra handlingar innan pengarna kan betalas ut. Kontakta bolaget så snart som möjligt om du misstänker att en livförsäkring kan finnas.
Vid dödsfall får de anhöriga ofta leta efter vilka försäkringar som kan vara aktuella. Utöver livförsäkring, efterlevandepension och TGL kan det även finnas andra försäkringar som ger ersättning, här är några exempel som kan vara värda att undersöka:
För att slippa osäkerhet kan du ta hjälp av vår försäkringsinventering – vi hjälper dig att ta reda på vilka försäkringar som kan ge ersättning vid dödsfall.
Vi på Begravningsbolaget finns här för att stötta dig – både när det gäller att planera en begravning och hantera frågor om försäkringar, ekonomi och juridik. Hör gärna av dig om du vill ha hjälp att reda ut vad som gäller för dig eller någon närstående.